연금저축펀드 계좌에서 국내 상장 ETF를 해야하는 이유와 ETF 투자방법

S&P500이 좋은 투자 대상이라는 것은 많은 분들이 잘 알고 있습니다. 그래서 연금이나 노후 준비로 꾸준히 적립 투자하시는 분들이 늘어나고 있는데요. 오랫동안 투자할 계획이라면 조금이라도 더 좋은 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 작은 차이가 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있기 때문입니다. 이번 글에서는 S&P500 ETF에 투자하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

S&P500에 투자하는 방법

S&P500에 투자하는 방법은 크게 두 가지가 있습니다. 하나는 미국 ETF를 직접 구매하는 방법이고, 다른 하나는 한국에 상장된 ETF를 구매하는 방법입니다. 두 방법 모두 장단점이 있지만, 저는 개인적으로 한국에 상장된 ETF를 추천드리고 싶습니다. 그 이유를 구체적인 예시를 통해 설명드리겠습니다.

미국 ETF 직접 투자

먼저 미국 ETF에 직접 투자하는 경우를 살펴보겠습니다. 미국의 ETF가 한국의 ETF보다 수익률이 조금 더 높은 것은 사실입니다. 이 차이는 일정하지 않지만, 이번 예시에서는 미국에 상장된 ETF의 수익률이 0.3% 더 높다고 가정하겠습니다. 따라서 미국 투자 수익률은 10%, 한국 투자 수익률은 9.7%로 설정하겠습니다. 참고로 최근 10년간 S&P500의 평균 수익률은 약 11%였습니다. 이 가정을 바탕으로 1억 원을 20년간 투자했을 때의 결과를 계산해 보겠습니다.

 

20년 후, 미국 ETF에 투자한 경우의 총수익은 약 6억 7천만 원이 됩니다. 반면, 한국 ETF에 투자한 경우의 총수익은 약 6억 3천만 원이 됩니다. 총금액에서 미국 투자가 약 5% 더 높은 수익을 보이게 됩니다. 그러나 여기서 중요한 것은 세금입니다. 실제로 세금을 빼야 내 손에 들어오는 수익이 됩니다.

미국 ETF 세금 계산

미국 ETF의 세금을 계산해 보겠습니다. 순수 수익을 알아야 세금을 구할 수 있는데, 6.7억 원에서 원래 투자금 1억 원을 뺀 5.7억 원이 순수 수익입니다. 여기에 비과세 한도인 250만 원을 제외하고, 나머지 금액에 22%의 세금을 적용하면 약 1.2억 원의 세금을 내야 합니다. 따라서 최종적으로 얻는 수익은 약 5.5억 원이 됩니다.

한국 ETF 투자

다음으로 한국 ETF에 투자하는 경우를 살펴보겠습니다. 여기서는 연금저축계좌를 사용한다고 가정하겠습니다. 연금저축계좌는 연금 수령 시점까지 세금을 유예할 수 있기 때문에 장기 투자에 유리합니다. 연금저축계좌에서 연 1500만 원을 인출할 경우, 세율은 5.5%로 약 3500만 원의 세금이 나갑니다. 하지만 연 1500만 원은 부족할 수 있으므로, 연 3600만 원을 인출한다고 가정하면 세율은 약 8%로, 약 5000만 원의 세금을 내게 됩니다. 연금저축펀드를 사용하면 연금으로 인출하면서 세금을 많이 줄일 수 있습니다.

앞서 말한 조건으로 연금저축계좌를 통해 국내 상장 해외 ETF에 투자한 경우, 20년 후 총수익은 약 6억 3천만 원이 됩니다. 여기서 세금을 제외하면 약 5.8억 원의 수익을 얻게 됩니다. 미국 직접 투자와 비교했을 때, 세금 면에서 큰 차이를 보이게 됩니다. 

연금저축펀드의 장점

연금저축펀드의 가장 큰 장점은 세금 유예입니다. 연금저축펀드는 연금 수령 시점까지 세금을 유예할 수 있기 때문에 중간에 주식을 사고팔 때 발생하는 세금 부담이 없습니다. 따라서 장기적으로 투자할 경우 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 연금 수령 시점에 세금을 내므로, 한 번에 많은 금액을 찾지 않는 이상 세금 부담이 적습니다. 혹시나 연금저축계좌를 사용하다 목돈을 찾을 일이 생겨도 원금에 한해서는 세금 없이 찾을 수 있습니다.

결론

미국 ETF에 직접 투자하는 경우와 한국에 상장된 해외 ETF를 연금저축계좌를 통해 투자하는 경우를 비교해 보았습니다. 미국 ETF가 수익률 면에서 조금 더 유리할 수 있지만, 세금 문제를 고려했을 때 한국에 상장된 ETF를 연금저축계좌를 통해 투자하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 특히, 장기적으로 노후를 준비하는 경우라면 연금저축펀드를 활용하는 것이 세금 면에서 큰 장점을 가집니다.

 

마지막으로, 미국 직접 투자의 경우 매년 비과세 한도인 250만 원에 맞춰 매도하는 방법도 있지만, 이는 관리가 필요합니다. 오늘은 ETF 투자 시 미국에 직접 투자하는 경우와 국내 상장 ETF를 연금저축계좌를 이용하는 경우를 비교해 보았습니다. 이 글이 투자에 도움이 되길 바라면서 글을 마치겠습니다. 해당 글의 영상 주소는 다음과 같습니다. https://youtu.be/deMUNY9LWP0?si=DizAMujo4y7ycgwW 감사합니다.

 

 

SOL ACE TIGER KBSTAR 한국판 미국S&P500 ETF 모두 비교

 

 

국내 상장 S&P500 ETF 나스닥 100 ETF 미국 배당 다우존스 ETF 총보수