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IRP는 연금저축펀드와는 다른 큰 특징을 갖고 있는데, 자금의 30%는 안전자산으로 분류되는 금융상품에 투자해야 한다는 점입니다. 즉, 1년에 300만 원 한도로 IRP를 이용해 투자한다면 그중 30%, 약 100만 원은 안전자산으로 분류되는 금융상품에 투자해야 합니다. 그래서 DC형과 개인형 IRP에 담아야 하는 안전자산 중에서 채권 혼합형 ETF 들을 뽑아봤습니다.

IRP 안전자산 30% 룰

초기에 IRP 계좌를 운영할 때 연금저축펀드보다 좀 까다롭다고 느꼈던 결정적인 이유가 이 안전자산 30% 룰 때문이었습니다. IRP는 안전자산으로 분류되는 금융상품으로 30% 채워야 합니다. 안전자산이라고 하면 일단 예금, 채권, RP 등이 떠오르지만, 실제로 IRP 계좌에서 안전 자산이지만, 주식 비중이 있는 혼합 ETF 들을 담을 수 있습니다. 40% 미만으로만 주식 비중을 두고 나머지를 채권으로 채운다면 안전 자산으로 분류되기 때문인데요.

 

요즘처럼 주식도 채권도 출렁이고 오르락내리락하는 불안정한 경제 상황에서는 IRP 계좌에 담을 안전자산으로 예금을 택하시는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다. 긴 호흡으로 보자면 낙폭이 클 때 저점 매수 구간으로 생각하고 조금씩 채권 혼합형 ETF를 담아두는 것도 개인적으로 강력하게 추천합니다.

TIGER 글로벌 멀티에셋 TIF액티브 ETF

TIGER 글로벌 멀티에셋 TIF액티브 ETF는 다양한 글로벌 인컴 자산에 분산 투자하여 안정적인 수익을 추구하는 미래에셋의 채권 혼합형 ETF입니다. 이 ETF는 투자자들에게 타깃 인컴 펀드로서 은퇴 후에 연금 자산의 원금 보전을 추구하는 데 도움을 주는 낮은 변동성을 바탕으로 현금 흐름을 창출하는 전략에 초점을 맞추고 있습니다. 10개 인컴형 ETF들을 자산군별로 상위 한 종목씩 뽑아 최종 구성 종목으로 선정하는 것은 포트폴리오를 다각화시키고 리스크를 분산시키는 데 도움이 됩니다. 아래는 자산군별로 선택된 종목들입니다.

• 미국 전환사채: SPDR Barclays Convertible Securities ETF (CWB)
• 신흥국 국채: iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)
• 미국 중기국채: Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT)
• 미국 하이일드 채권: iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)
• 미국 중단기 투자 등급 채권: iShares Intermediate Credit Bond ETF (CIU)
• 미국 우선주: iShares U.S. Preferred Stock ETF (PFF)
• 미국 배당주: Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
• 리츠: Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
• 미국 대출 채권: SPDR Blackstone / GSO Senior Loan ETF (SRLN)

이 ETF는 약세장에서 연금 소진을 최대한 막는 것이 목표입니다. 그리고 대부분의 채권 혼합 ETF와는 달리 매달 분배금이 지급된다는 점이 큰 장점입니다. 출시 이후 매달 주당 25원에서 43원 정도의 분배금이 나오는데요. 분배금을 받아서 IRP에서 재투자한다면, 매달 들어오는 배당수익을 비과세로 계속 재투자함으로써 스노볼 복리효과를 기대해 볼 수 있습니다. 단점은 매매 중개 수수료까지 포함된 총보수가 상당히 높은 0.7592%입니다.

SOL 미국TOP5 채권혼합40 Solactive ETF

두 번째로 추천하는 종목은 SOL 미국TOP5채권혼합40Solactive ETF입니다. 이 종목은 신한 자산운용에서 출시한 혼합 채권형 ETF로, 안전자산과 미국 주식 보유를 조합하여 투자하는 데 관심이 있는 투자자들에게 적합한 상품입니다. 수수료는 0.25%이지만, 실제 매매 중개 수수료를 포함한 총보수는 0.4723%입니다. 이 ETF는 미국의 TOP5 기업인 애플, 마이크로소프트, 구글, 아마존, 테슬라에 40%의 비중을 두고, 국내 채권에 60%의 비중을 투자합니다. 운용 성과는 기초지수의 흐름을 잘 따라가며 안전자산 중에서는 성과가 좋은 편입니다. 또한 시가총액이 서서히 증가하며, 지난 7월 말에는 191억에서 현재는 343억까지 증가했습니다. 이 ETF는 분배금을 1년에 한 번 매년 4월 마지막 영업일에 지급합니다.

ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF

비슷한 미국 빅테크 주식 비중을 보유한 혼합 채권형 ETF들이 더 있습니다. 첫 번째로 ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF는 엔비디아 주식이 30%를 차지하고, 채권이 70% 비중을 이루는 채권 혼합형 ETF입니다. 이 ETF는 미국 빅테크 혼합 채권형 ETF 중에서 수수료 및 총보수가 가장 저렴합니다. 엔비디아 주가 상승에 비해 수익률이 낮지만, 채권 혼합형 ETF 중에서 상승 폭이 큰 편입니다. 그러나 엔비디아 주가가 현재 높은 수준에 있으므로 투자에는 주의가 필요할 것입니다.

 

이외에 미국 빅테크 혼합 채권형 ETF입니다.

• TIGER 테슬라혼합 ETF: 테슬라 주식이 30%를 차지하고, 채권이 70% 비중을 이루는 ETF입니다.
• ARIRANG 애플채권혼합FN: 애플 주식이 30%를 차지하고, 채권이 70% 비중을 이루는 ETF입니다.
• KBSTAR 미국빅데이터TOP3채권혼합: 테슬라, 애플, 아마존 주식이 38%를 차지하고, 채권이 62% 비중을 이루는 ETF입니다.

이들 ETF 중에서 투자자의 투자 목표와 리스크 성향에 따라 선택할 수 있습니다. 엔비디아 주가가 많이 높은 상태라 조심스럽게 접근해야 할 것 같습니다. 각 ETF의 수익률, 비용, 투자 전략 등을 고려하여 투자 결정을 내려야 합니다.

TIGER 미국나스닥100TR채권혼합FN

미국 지수 추종 채권 혼합형 ETF 중에서 규모와 성과, 총보수 면에서 가장 우위에 있는 ETF는 TIGER 미국나스닥100TR채권혼합FN입니다. 이 ETF는 FN가이드 나스닥 100 채권 혼합지수를 벤치마크로 삼으며, 시가총액은 670억 원 규모입니다. FN가이드 나스닥100채권혼합지수는 나스닥 100 지수와 채권지수를 3 대 7 비율로 조합하여 산출하는 지수입니다. 이 ETF는 출시 이후 올해 1월에 296원을 지급한 적이 있으며, 매매 중개 수수료를 포함한 총보수는 0.3924%로 미국 지수 추종 혼합 ETF 중에서 가장 수수료가 저렴한 편입니다.

 

두 개의 비슷한 미국 지수 추종 채권 혼합 ETF가 있습니다. ACE 미국S&P500채권혼합액티브와 ACE 미국나스닥100채권혼합액티브 ETF는 미국 지수형 채권 혼합 ETF입니다. 이 두 ETF의 시가 총액은 각각 502억 원과 177억 원으로, TIGER 미국나스닥100 채권 혼합 ETF와 비슷하거나 규모의 3분의 1 수준입니다. 미국S&P500채권혼합액티브의 매매 중개 수수료를 포함한 총보수는 0.5205%로 가장 높습니다. 이 두 ETF 모두 출시 이후 분배금을 지급한 적이 없습니다.

마무리

여유자금을 확대하여 연금 계좌에 담는 것은 현명한 선택일 수 있습니다. 특히 40대 이후에는 금융소득종합과세와 건보료를 피하고 세금 혜택을 받을 수 있는 연금 계좌의 중요성이 커지기 때문에 이러한 자금 운용은 더욱 의미가 있습니다. 안전 자산으로 채권 혼합 ETF와 같은 상품을 선택하는 것도 좋은 전략 중 하나입니다. 오늘 글은 IRP 운용 초기에 안전 자산으로 뭘 담아야 할지 고민했던 기억이 있어서 준비해 봤습니다. 글을 보시고 도움이 되셨으면 합니다. 긴 글 끝까지 읽어 주셔서 감사드립니다.

 

 

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