퇴직연금 100% DC IRP 안전자산 ETF

IRP(개인형 퇴직연금)와 DC형(확정기여형) 계좌에서는 전체 자산의 30% 이상을 반드시 안전자산에 투자해야 합니다. 이는 투자자들이 장기적인 자산 관리를 할 때 위험을 분산하고 안정성을 확보할 수 있도록 설계된 규정입니다. 퇴직연금은 미래의 노후 생활을 위한 자산인 만큼, 원금 손실을 최소화하고 보수적으로 운용하는 것이 중요하다는 원칙에서 출발합니다.

그러나 이러한 규정이 자칫 투자자들에게는 자유로운 자산 운용의 제한으로 느껴질 수 있습니다. 다행히도 안전자산으로 분류되는 상품은 생각보다 다양하며, 특히 ETF(상장지수펀드)를 활용하면 안전성과 유연성을 모두 충족할 수 있습니다. ETF는 간편하면서도 전략적인 투자가 가능하도록 도와주는 상품으로, IRP와 DC형 계좌의 투자 규정을 지키는 데 유용합니다. 지금부터 100% 안전자산으로 분류되는 다양한 ETF를 살펴보겠습니다. 

금리형 ETF

원금 손실이 싫은 투자자를 위한 선택 금리형 ETF는 IRP 계좌를 세액공제 목적으로 활용하거나, 원금 손실을 피하고 싶은 투자자들에게 가장 적합한 선택입니다. 금리형 ETF는 단기적인 자금 운용이나 안전성을 우선시하는 투자자들에게 특히 유용합니다. 금리형 ETF는 주로 단기 금리에 기반한 안정적인 수익을 제공합니다. 대표적으로 KODEX CD금리액티브(합성)과 TIGER KOFR금리액티브(합성)이 있습니다. KODEX CD금리액티브는 CD(양도성 예금증서) 금리를 추종하며, TIGER KOFR금리액티브는 KOFR(한국 무위험지표금리)을 기반으로 합니다. 두 상품 모두 금리가 상승하면 수익률도 높아지는 구조로 설계되어 있습니다. 특히 최근에는 투자자들의 관심에 따라 월 단위 배당금을 지급하는 월배당 파킹형 ETF도 등장했습니다.

채권 ETF

채권 ETF는 투자자들이 안정적인 수익을 얻으면서도 자산을 다변화할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 채권 ETF는 투자 기간과 구성 방식에 따라 여러 종류로 나뉩니다. 단기 채권 ETF는 유동성과 안정성을 중시하는 투자자들에게 적합하며, 대표적으로 RISE 머니마켓액티브와 KODEX 단기채권PLUS가 있습니다. 이 상품들은 단기 채권에 투자하여 시장 변동성과 상관없이 안정적인 수익을 제공합니다.

 

그리고 만기 매칭형 채권 ETF는 특정 만기까지 채권을 보유하는 전략으로 설계되었습니다. 예를 들어, TIGER 24-12 금융채(AA-이상)은 2024년 12월 만기를 목표로 설정된 상품으로, 일정 기간 동안 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 또한 다양한 채권을 혼합하여 분산 효과를 극대화한 KODEX 종합채권(AA-이상)액티브와 같은 종합 채권 ETF도 있습니다. 이러한 상품은 단기적인 안정성을 넘어 장기적으로도 꾸준한 수익을 기대하는 투자자들에게 적합합니다.

주식과 채권 혼합형 ETF

주식과 채권을 혼합한 ETF는 위험과 수익률의 균형을 추구하는 투자 전략을 지원합니다. 대표적인 상품으로 TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn과 ACE 미국S&P500채권혼합액티브가 있습니다. 이 상품들은 각각 나스닥100과 S&P500 지수를 기반으로 구성되어 있으며, 채권이 추가되어 안정성을 더했습니다. 주식 비중은 대체로 30%, 채권 비중은 70%로 설계되어 있어, IRP 계좌의 안전자산 규정을 준수하면서도 일부 주식 투자 비중을 포함할 수 있습니다. 특히 이러한 ETF를 활용하면 IRP 계좌에서 안전자산 내에서도 공격적인 투자가 가능합니다.

 

예를 들어, 이들 상품의 30% 주식 비중을 통해 전체 자산의 70%는 위험자산, 나머지 30%는 안전자산으로 운용하면서도 실제로는 더 높은 수익을 기대할 수 있는 구조를 만들 수 있습니다. 이는 안전자산에서도 높은 수익률을 추구하고 싶은 투자자들에게 적합한 선택지입니다.

배당주와 채권 혼합 ETF

배당주와 채권을 혼합한 ETF는 안정성과 수익률을 동시에 추구하는 투자 상품입니다. 대표적인 상품으로 KODEX 배당성장채권혼합과 PULS 고배당주채권혼합이 있습니다. 이들 ETF는 배당 성장주와 고배당 주식에 투자하면서 채권을 포함해 안정성을 보강한 상품들입니다. 배당주 투자는 장기적으로 꾸준한 현금 흐름을 제공하는 동시에 주가 상승을 통한 추가 수익도 기대할 수 있는 전략입니다. 배당과 채권의 조합은 특히 안정적인 수익을 원하면서도 일정 부분 성장성을 확보하고자 하는 투자자들에게 적합합니다. 이들 ETF는 단기적인 시장 변동에 영향을 덜 받고, 장기적으로 꾸준히 수익을 쌓아가는 데 도움이 될 것입니다.

빅테크·테마주와 채권 혼합 ETF

빅테크 기업이나 특정 테마 주식에 채권을 결합한 ETF는 높은 수익률을 기대하며 변동성을 감수할 수 있는 투자자들에게 적합합니다. 대표적인 상품으로는 TIGER 미국테크TOP10채권혼합, RISE 미국빅데이터TOP3채권혼합, SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive 등이 있습니다. 이러한 상품들은 빅테크 주식과 테마 주식에 집중적으로 투자하면서도 채권을 통해 안정성을 보강합니다. 이와같은 혼합형 ETF는 변동성이 크지만, 높은 기대 수익률을 원하는 투자자들에게 이상적인 선택이 될 수 있습니다. 특히 테마 주식은 시장 트렌드에 따라 큰 성과를 낼 수 있기 때문에, 장기적으로 성장을 기대하는 투자자들에게 유리합니다.

단일 종목과 채권 결합 ETF

단일 종목과 채권을 결합한 ETF는 특정 기업에 집중 투자하면서도 안정성을 높이는 전략을 제공합니다. 대표적으로 TIGER 테슬라채권혼합Fn, KODEX 테슬라커버드콜채권혼합액티브, ACE 엔비디아채권혼합, PLUS 애플채권혼합 등이 있습니다. 이러한 상품들은 특정 기업의 성장 가능성을 기반으로 하면서도 채권 투자를 통해 손실 위험을 줄입니다. 단일 종목에 투자하는 만큼 변동성과 리스크가 크지만, 그만큼 기대할 수 있는 수익률도 높아집니다. 따라서 단기적으로 고수익을 노리거나 특정 기업에 대해 확신이 있는 투자자들에게 적합한 상품입니다. 

마무리

IRP와 DC형 계좌에서의 안전자산 규정을 준수하면서도 다양한 투자 전략을 활용할 방법은 충분히 많습니다. 금리형 ETF, 채권 ETF, 혼합형 ETF 등 다양한 상품을 활용하면 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있습니다. 안전자산 내에서도 전략적으로 공격적인 투자를 고려하거나, 안정성과 성장성을 균형 있게 조화시킨다면 더욱 효과적인 자산 운영이 가능합니다. IRP 계좌를 통해 세제 혜택을 누리면서도 자신에게 적합한 전략으로 노후 자산을 관리해야 합니다.

 

 

금리형 ETF의 진화 ACE CD금리&초단기채권액티브 특징 수수료

 

 

TIGER 미국나스닥100TR채권혼합FN 퇴직연금 ETF 장점 리밸런싱 특징

KODEX 테슬라커버드콜채권혼합액티브 ETF 475080 주가 분배금 특징