오늘은 연금 계좌를 이전하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 이를 위해 미래에셋증권의 M STOCK 앱을 활용하여 설명하겠습니다. 최근에는 증권사 간의 연금 이전 또는 개인연금(IRP)에서 연금저축펀드 계좌로의 이전이 많이 이뤄지고 있습니다. 간단하게 준비했으니 편하게 읽어 주시면 감사하겠습니다. 모든 이미지는 클릭하면 크게 볼 수 있습니다.
MSTOCK 타사 연금 이전 하기
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먼저 미래에셋증권 M STOCK 앱을 열어주세요. 홈 화면 하단의 메뉴를 눌러 '투자하기'를 선택했습니다. 그리고 '연금'을 선택하고 '연금 관리'를 눌러 줍니다. 이어서 '타사 연금 가져오기'를 선택합니다. 로그인이 필요한 경우, 사용자가 로그인을 진행하도록 안내가 됩니다. 만약 이미 로그인한 이용자라면 해당 단계는 스킵됩니다. 이제 연금 이전 업무에 필요한 도움말을 확인하고 연금을 받을 미래에셋 계좌를 선택해야 합니다. 사용자가 해당 도움말을 확인한 후, 연금을 가져올 미래에셋 계좌를 선택할 수 있습니다. 그 후에는 현재 가입 중인 금융기관에서 연금 이전에 관한 의사 및 이전 시 유의사항 등을 확인하기 위해 전화로 확인을 진행하게 됩니다. 해당 절차를 완료하면 연금 이전 절차를 계속 진행할 수 있습니다.
가입 기준일 확인 필수
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그렇다면 이전을 하면 미래에셋 계좌의 가입일은 어떻게 적용될까요? 연금 계좌를 이전할 때, 미래에셋 증권의 가입일이 어떻게 적용되는지에 대한 규정은 아래와 같습니다.
- 이전받는 미래에셋 증권계좌가 잔고가 있는 연금저축 및 IRP의 경우 : 이 경우는 이전받을 미래에셋 증권계좌의 가입일이 기준으로 적용됩니다. 즉, 연금저축 또는 IRP 계좌의 가입일은 이전받는 미래에셋 증권계좌의 가입일로 승계됩니다.
- 이전용 연금저축 계좌인 경우(이전받기 위해 새롭게 계좌를 만든 경우) : 이 경우는 이전하는 상대 연금저축 계좌의 가입일이 기준으로 적용됩니다. 따라서 상대 연금저축 계좌의 가입일이 이전받을 미래에셋 증권계좌의 가입일로 승계됩니다.
- 잔고가 없는 계좌의 경우: 이 경우는 원하는 항목을 선택할 수 있습니다. 그러나 현재 연금이 있는 계좌의 가입일로 선택해야 상대 계좌의 가입일을 승계할 수 있습니다. 즉, 사용자가 항목선택은 가능하나 계좌의 가입일은 이전하는 계좌의 가입일로 설정해야 합니다.
위와 같이 연금 계좌를 이전할 때, 미래에셋 증권계좌의 가입일은 다양한 상황에 따라 다르게 적용됩니다. 이전을 하시려면 이러한 규정을 숙지하고 적절한 선택을 하셔야 합니다. 아시다시피 연금 계좌의 가입일은 나중에 연금 개시할 때 기준일이 되므로 먼저 확인해 보셔야 합니다.
연금저축보험의 경우 특약 확인
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다음은 현재 연금이 들어 있는 연금계좌 정보를 입력하고 제대로 입력을 했는지 다시 한번 확인합니다. 그리고 만약 연금저축보험 상품이며 특약이 있는 경우, 해지 환급금을 입금받을 본인 명의 계좌를 따로 입력해야 합니다. 이후 원활한 이전 업무를 위해 금융거래 정보제공 의뢰에 동의한 후, 유의사항을 확인합니다. 마지막으로 확인을 눌러 로그인 인증을 완료하면 연금 가져오기 신청이 완료됩니다. 이후에는 미래에셋 증권에서 신청자의 신청 내용을 바탕으로 상대 금융기관에 연금 이전을 신청합니다. 위 단계들을 순서대로 진행하면 연금 이전 절차를 비대면으로 완료할 수 있습니다.
신청 현황 진행 과정 확인
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이후에는 현재 연금을 운용 중인 금융기관에서 연금 이전 여부를 확정하기 위해 신청자에게 유선으로 연락할 것입니다. 고객정보 확인과 신청 내용을 확인하는 데 조금의 시간이 소요될 수 있으니, 전화가 올 때까지 기다리시면 됩니다. 만일 신청이 제대로 접수되었는지 궁금하다면 '확인'을 눌러 '신청내역 조회' 기능을 통해 신청 현황과 진행 과정을 확인할 수 있습니다. 연금 이전 절차는 보통 며칠에서 몇 주 정도의 시간이 소요될 수 있으며, 신청자는 이 기간에 원활한 소통을 유지하면서 진행 상황을 확인하면 됩니다.
마무리
여기까지 미래에셋의 엠스탁 앱을 통해 연금 이전하는 방법을 순서대로 설명해 드렸습니다. 타사와 비교하면 앱이 간편하면서 이해하기 쉽게 잘 구성되어 있어 어렵지 않게 혼자서도 신청할 수 있습니다. 지금 이용 중인 증권사의 연금 계좌 수수료가 비싸거나 이런저런 이유로 이전을 생각하신다면 미래에셋의 수수료나 편의성 등을 먼저 확인해 보고 신청하시면 되겠습니다. 준비한 글은 여기까지고 읽어 주셔서 감사합니다.
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