신한마음편한TDF2025 운용성과 전략 장점

대표적인 연금솔루션 투자상품으로 타깃 데이트 펀드(TDF)가 있습니다. TDF는 목표로 하는 은퇴 시점을 정해두고 이에 맞춰서 위험 자산과 안전 자산의 비중을 조절하여 운용되는 글로벌 자산배분형 연금투자 상품입니다.

TDF의 빈티지와 은퇴 시점

빈티지마다 설정된 은퇴 시점은 펀드명 끝에 4자리 숫자로 표시됩니다. 신한마음편한TDF2025를 예로 들면, 2025년을 은퇴 시점으로 목표하여 맞춤 운용된다는 것을 알 수 있습니다. 하지만 TDF 2025 빈티지는 타깃 데이트인 2025년이 되면 운용을 중단하거나 펀드가 자동으로 상환되는 것은 아닙니다. 2025는 예적금 상품에 있는 만기 시점이 아닌, 운용되는 자산비중의 기준이 되는 목표 시점을 의미합니다. 대부분의 TDF 상품들은 사전에 설계된 글라이드 패스에 맞춰 투자자산 비중을 단계적으로 조정하고, 은퇴 시점 이후에는 채권과 같은 안전자산을 위주로 계속해서 운용됩니다. 

은퇴 후 운용 전략의 중요성

이는 은퇴 이후에는 자산 증식보다 은퇴자산 보존을 위한 안정적인 수익 추구가 최우선이기 때문입니다. 따라서 목표 시점인 2025년 이후에도 은퇴자산 보존을 위해 안정적인 수익 추구를 위한 차별화된 운용 전략과 장단기 운용성과, 그리고 목표한 은퇴 시점 이후에도 연금 수익을 지속적으로 추구할 수 있는 투자 전략을 보유하고 있는지 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다.

신한마음편한TDF2025의 글라이드 패스

신한마음편한TDF2025를 예로 들면, 이 펀드의 글라이드 패스는 타깃 데이트 이후 연금자산 보존을 위해 안정적인 수익 추구를 최우선으로 하고 있습니다. 이를 위해 은퇴 시점 이후 채권 등의 안전 자산 투자 비중이 80%로 높아지는데, 이는 TDF 총 운용 규모 상위 5개 운용사와 비교했을 때 최고 수준입니다. 또한, 펀드 성과 변동성을 축소하기 위해 유연한 환율 전략이 더해져 운영되고 있습니다.

장단기 성과

장기적으로 글라이드 패스에 맞춘 환헷지 비중 조절을 통해 포트폴리오 전체의 변동성을 축소하면서, 환율의 움직임에 맞춰 유연하게 환헷지 비중을 추가 조절하여 단기 시장에 대응하고 차익 실현을 추구하고 있는 상품입니다. 신한마음편한TDF2025는 6년 이상의 운용 기간을 보유하고 있으며, 최근 3개월 단기 성과와 1년, 3년, 설정 이후 등 중장기 성과에서 코스피 지수를 상회하는 결과를 보여주며 자산배분 효과와 운용 지속 가능성이 검증된 펀드입니다. 특히 지난해 업계의 2025 빈티지에서 1500억 원에 달하는 자금이 빠져나갈 때, 신한마음편한TDF2025는 탁월한 운용 능력으로 80억 원 이상의 투자자금이 유입되며 연금시장의 스테디셀러로 자리매김했습니다.

타깃 데이트 이후 운용 전략

타깃 데이트 이후 업계 동일 빈티지 대비 상대적으로 채권 비중이 높게 운용될 예정인 신한마음편한TDF2025는 주요국들의 금리 인상이 마무리되는 시점에서 채권 가격 상승에 따른 자본 차익이 기대됩니다. 또한, 전략적 자산 배분 아래 공격적인 채권 운용전략을 통해 지속적인 수익을 추구하고, 다양한 인컴 전략으로 현금 흐름을 창출할 계획입니다. 이를 위해 개별채권, 만기투자형 ETF, 초단기 채권 ETF 등 공격적인 채권 자산을 편입하여 높은 수익성을 추구하고, 듀레이션은 1년 내외를 목표로 하여 원금 손실 최소화를 추구할 예정입니다. 연금 인출에 따른 유동성을 고려하여 이자수익 확보가 기대 가능한 인컴형 자산 편입도 고려하고 있습니다.

결론

신한마음편한TDF2025는 자동으로 자산의 투자 비중을 조정하는 TDF, 정기적인 인컴 수익을 추구하는 TIP, 채권 80% 수준에서 리밸런싱을 수행하는 글로벌 보수적 자산배분형 펀드의 장점을 고루 갖추고 있습니다. 은퇴 시점이 다가오는 은퇴 예정자, 정기적인 현금 흐름이 필요한 은퇴 생활자, 글로벌 분산투자를 통해 변동성 관리를 추구하는 보수적인 투자자분들께서는 신한마음편한TDF2025에 관심을 가져보시기를 바랍니다. 감사합니다.

 

 

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